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?金融監(jiān)管再次重拳出擊。12月1日，國家金融監(jiān)督管理總局官網(wǎng)公布了一批罰單，處罰了包括中信銀行、建設(shè)銀行、農(nóng)業(yè)銀行、興銀理財(cái)?shù)榷嗉医鹑跈C(jī)構(gòu)及從業(yè)者。其中中信銀行因存在56項(xiàng)主要違法違規(guī)事實(shí)，總行與分支機(jī)構(gòu)合計(jì)被罰沒2.25億元。此外，建設(shè)銀行、農(nóng)業(yè)銀行、興銀理財(cái)均“吃下”千萬元級(jí)別罰單。

分析認(rèn)為，金融監(jiān)管部門堅(jiān)決懲治重大違法違規(guī)行為，顯示了堅(jiān)決消除監(jiān)管空白和盲區(qū)的決心，釋放了對(duì)金融領(lǐng)域違法違規(guī)亂象“零容忍”的信號(hào)。

中信銀行已完成整改

12月的第一天，國家金融監(jiān)督管理總局網(wǎng)站公開57張罰單，對(duì)違法違規(guī)金融機(jī)構(gòu)及從業(yè)人員合計(jì)罰款3.36億元。

中信銀行“吃下”此次公開的最大罰款金額，合計(jì)罰沒2.25億元。根據(jù)行政處罰信息公開表，中信銀行主要違法違規(guī)事實(shí)共計(jì)56項(xiàng)，包括違反高管準(zhǔn)入管理相關(guān)規(guī)定、關(guān)聯(lián)貸款管理不合規(guī)、績效考核不符合規(guī)定、重大關(guān)聯(lián)交易信息披露不充分、統(tǒng)一授信管理不符合要求等。與此同時(shí)，時(shí)任中信銀行廈門分行副行長兼風(fēng)險(xiǎn)總監(jiān)陳鷹是此次信息公開中被處罰最重的高管個(gè)人，其因違反授信規(guī)定，對(duì)形成不良資產(chǎn)負(fù)有責(zé)任，被終身禁止從事銀行業(yè)工作。

中信銀行表示，此次處罰所涉問題均發(fā)生在2019年及以前年度，該行已根據(jù)監(jiān)管意見，全部完成整改，并對(duì)相關(guān)責(zé)任人進(jìn)行了嚴(yán)肅處理。本次行政處罰的決定，與前期司法機(jī)關(guān)對(duì)時(shí)任行長孫德順嚴(yán)重違紀(jì)違法案件的依法判決，都充分體現(xiàn)了中央金融工作會(huì)議提出的“全面加強(qiáng)金融監(jiān)管、防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)”的要求，該行誠懇接受、堅(jiān)決服從、堅(jiān)定執(zhí)行。

此次領(lǐng)到大額“罰單”涉及兩家大型國有商業(yè)銀行。其中建設(shè)銀行因單個(gè)網(wǎng)點(diǎn)在同一會(huì)計(jì)年度內(nèi)與超過3家保險(xiǎn)公司開展保險(xiǎn)業(yè)務(wù)合作、違規(guī)通過儲(chǔ)蓄柜臺(tái)銷售投資連結(jié)型保險(xiǎn)產(chǎn)品、代銷利益不確定的保險(xiǎn)產(chǎn)品等18項(xiàng)主要違法違規(guī)事實(shí)被沒收違法所得并處罰款，合計(jì)3791.88萬元。農(nóng)業(yè)銀行因流動(dòng)資金貸款被用于固定資產(chǎn)投資、貸款受托支付問題整改不到位、貸款風(fēng)險(xiǎn)分類不準(zhǔn)確、個(gè)別精準(zhǔn)扶貧貸款被挪用等13項(xiàng)主要違法違規(guī)事實(shí)被罰沒2710.97萬元。

此次公開的行政處罰信息涉及銀行、保險(xiǎn)、資管、信托等各種類型的金融機(jī)構(gòu)。其中，興銀理財(cái)因理財(cái)產(chǎn)品之間進(jìn)行利益輸送等8項(xiàng)主要違法違規(guī)事實(shí)被罰款1240萬元。

促使機(jī)構(gòu)提升合規(guī)性

日前召開的中央金融工作會(huì)議指出，要清醒看到，金融領(lǐng)域各種矛盾和問題相互交織、相互影響，有的還很突出，經(jīng)濟(jì)金融風(fēng)險(xiǎn)隱患仍然較多，金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的質(zhì)效不高，金融亂象和腐敗問題屢禁不止，金融監(jiān)管和治理能力薄弱。

11月1日，國家金融監(jiān)督管理總局黨委召開擴(kuò)大?會(huì)議。會(huì)議要求，堅(jiān)決落實(shí)強(qiáng)監(jiān)管嚴(yán)監(jiān)管要求。堅(jiān)決懲治重大違法違規(guī)行為。嚴(yán)厲打擊非法金融活動(dòng)。加大稽查檢查力度，切實(shí)增強(qiáng)監(jiān)管震懾力和權(quán)威性。

此次處罰被認(rèn)為是“強(qiáng)監(jiān)管嚴(yán)監(jiān)管”行動(dòng)的表現(xiàn)。記者梳理發(fā)現(xiàn)，此次公開的違法違規(guī)事實(shí)，涉及到財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)不真實(shí)、瞞報(bào)案件信息、無資格人員銷售基金、違規(guī)收費(fèi)、違反信貸規(guī)定形成不良貸款、信貸資金挪用、監(jiān)管數(shù)據(jù)錯(cuò)漏報(bào)、不正當(dāng)方式吸收存款、對(duì)房地產(chǎn)開發(fā)貸款管理不審慎、提供虛假報(bào)告報(bào)表等。

其中，編制虛假資料、財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)不真實(shí)、監(jiān)管數(shù)據(jù)錯(cuò)漏報(bào)等主要存在保險(xiǎn)領(lǐng)域。違反信貸規(guī)定形成不良貸款、信貸資金挪用、違規(guī)銷售理財(cái)產(chǎn)品則于銀行業(yè)高發(fā)。資管領(lǐng)域則主要存在投資不合規(guī)等問題，典型的案例如合眾資管因保險(xiǎn)資金運(yùn)用未堅(jiān)持獨(dú)立運(yùn)作，股東方干預(yù)保險(xiǎn)資金運(yùn)用工作、利用受托管理的保險(xiǎn)資金為自己謀取利益等被罰款430萬元。

值得注意的是，多家機(jī)構(gòu)因房地產(chǎn)開發(fā)貸款管理不審慎被罰，如農(nóng)業(yè)銀行寧波慈城支行、農(nóng)業(yè)銀行寧波江北分行、中國銀行鎮(zhèn)海分行、廣發(fā)銀行寧波分行、招商銀行寧波分行均因此吃下罰單。

分析認(rèn)為，監(jiān)管部門此次開出的罰單涉及各類機(jī)構(gòu)和不同的違規(guī)事由，不僅有資管公司、村鎮(zhèn)銀行、農(nóng)商行等機(jī)構(gòu)，還包括大型國有商業(yè)銀行、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，顯示了金融監(jiān)管部門堅(jiān)決消除監(jiān)管的空白和盲區(qū)的決心。此舉極具警示意義，釋放了金融嚴(yán)監(jiān)管“零容忍”的信號(hào)，金融機(jī)構(gòu)“踩紅線”就難逃嚴(yán)懲。“但金融監(jiān)管部門處罰的目的是促使機(jī)構(gòu)提升合規(guī)性，金融機(jī)構(gòu)要吸取經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)、亡羊補(bǔ)牢、不折不扣落實(shí)整改，讓業(yè)務(wù)發(fā)展和風(fēng)險(xiǎn)防控更切合監(jiān)管要求。”

南方日?qǐng)?bào) 黎華聯(lián) 陳穎
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